Como as Seguradoras Calculam o Seguro de Veículos e Como Conseguir a Melhor Cotação
No Brasil, seja o carro novo, seminovo ou usado, nenhum veículo está completamente seguro contra atividades criminosas. A solução mais prática para mitigar perdas e danos é garantir um seguro veicular.
De acordo com dados da PNAD Contínua do IBGE, o país registra, em média, 64 casos de roubos e furtos de veículos por hora, resultando em cerca de 1.500 ocorrências diárias. Além de cobrir pequenos danos, o seguro veicular também protege contra grandes acidentes e perda total, tornando-se essencial na vida dos motoristas.
Embora os valores do seguro tenham apresentado alguma redução, muitos fatores podem influenciar o preço final para o consumidor. Leia este artigo exclusivo do Consulta Placa para descobrir os critérios que definem o custo do seguro veicular.
Considerando o Melhor Seguro para Seu Veículo
O preço do seguro veicular pode variar bastante, pois cada seguradora utiliza diferentes critérios e pesos para calcular o custo. Além disso, existem vários tipos de seguros, que podem incluir uma gama de coberturas dependendo da empresa. Itens adicionais e coberturas extras também podem ser contratados.
Como Escolher o Seguro?
Seguros mais completos demandam um investimento maior. Porém, muitas seguradoras oferecem a possibilidade de personalização conforme as necessidades do cliente. O ideal é avaliar suas principais necessidades como motorista para selecionar a cobertura mais adequada e evitar pagar por serviços desnecessários.
Principais Tipos de Seguro:
- Seguro contra roubo ou furto: Cobre apenas casos de roubo ou furto, geralmente com preço atrativo, mas não inclui avarias.
- Seguro de acidentes pessoais e passageiros: Complementa o seguro obrigatório DPVAT, cobrindo as pessoas no veículo.
- Seguro compreensivo ou completo: Oferece ampla proteção contra uma variedade de incidentes, além de assistência 24 horas.
- Seguro contra terceiros: Cobre danos causados a terceiros, incluindo materiais e morais.
Fatores que Influenciam o Custo do Seguro
As seguradoras analisam diversos aspectos para calcular o valor do seguro, podendo atribuir diferentes pesos a cada critério. Afinal, os principais fatores são:
Modelo do Veículo
Modelos populares ou muito visados, como o Fiat Argo em 2023, tendem a ter seguros mais caros devido ao alto índice de roubos e furtos.
Escolha da Franquia
A franquia é o valor que o cliente paga em caso de sinistro não total. Pode ser básica, reduzida ou majorada, com impactos diretos no custo do seguro.
Perfil do Condutor
O histórico e a experiência do motorista, bem como sua idade e estado civil, são avaliados. Condutores jovens ou menos experientes podem pagar mais caro.
Proteção do Veículo
Quanto mais extensa a proteção do veículo, maior o custo do seguro.
Local de Residência
Regiões mais perigosas, tipo de moradia e se o carro permanece em garagem influenciam o preço.
Uso do Automóvel
O uso para trabalho ou frequente exposição a riscos eleva o valor do seguro.
Economizando no Seguro de Veículos
Informar a seguradora corretamente evita problemas de indenização. Algumas dicas para economizar:
Escolha Consciente do Veículo
Pesquise carros com seguros mais baratos que atendam suas necessidades.
Pesquisa de Seguradoras
Explore diferentes seguradoras, leia opiniões de clientes e confira sua reputação em redes sociais e sites de proteção ao consumidor.
Simulações Online
Utilize plataformas online para simular e comparar cotações de seguro sem compromisso.
Evite Pagamentos Desnecessários
Avalie a necessidade de cada cobertura para não pagar por serviços não utilizados.
Descontos e Programas de Fidelidade
Negocie e busque por programas que beneficiem motoristas com bom histórico.
Mantendo Seu Veículo em Dia
Proteger seu carro contra prejuízos é essencial, mas cuidado para não exceder o orçamento com o seguro. Mantenha sempre a documentação em dia, fundamental para reivindicar indenizações.
Aproveite as opções do Consulta Placa para regularizar débitos veiculares em até 12 vezes e mantenha seu veículo em conformidade legal.
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