Você conhece o seguro popular?
Como o próprio nome sugere, estamos falando de uma alternativa mais acessível para a proteção do seu veículo, seja ele um carro ou uma moto.
Essa pode ser uma excelente escolha para evitar dirigir desprotegido em meio aos perigos das estradas (colisões) e das grandes cidades (furtos, roubos).
Assim como o seguro de carro convencional, o seguro popular tem suas vantagens e desvantagens.
Não se preocupe: vamos explorar todas elas ao longo deste artigo.
Você terá informações suficientes para determinar se vale a pena ou não contratar o seguro popular.
Também aprenderá sobre como funciona a cobertura, quais empresas oferecem e os cuidados a serem tomados na hora de assinar uma apólice de seguro popular.
Apesar do custo mais baixo da contratação, é crucial estar atento para não cometer um erro ao adquirir o seguro.
Como qualquer seguro, o popular deve atender às suas necessidades para ser verdadeiramente útil.
Portanto, se o tema é do seu interesse, fique atento às dicas que virão a seguir.
Por Que Você Precisa De Um Seguro De Carro
Todos estão cientes de como o trânsito brasileiro é perigoso. Isso não é apenas uma sensação, mas sim suportado por várias estatísticas.
De acordo com o site Metro Jornal, em 2016, o Brasil foi o quinto país com o maior número de mortes no trânsito.
Além disso, segundo dados do Ministério da Saúde, mais de 37 mil pessoas morreram em acidentes nas estradas apenas em 2015.
É uma cifra alarmante e que desperta indignação.
Provavelmente, você conhece alguém que já se envolveu em um acidente de trânsito.
Talvez até você já tenha vivido essa experiência, mesmo que sem vítimas.
Infelizmente, é algo bastante comum. Quando colisões resultam apenas em danos materiais, a contratação de um seguro veicular oferece um alívio financeiro valioso.
Optar por um seguro que cubra tanto danos materiais quanto físicos é uma segurança importante para o motorista.
O seguro é uma maneira de minimizar as consequências de múltiplas situações de risco, como furtos, roubos, colisões, incêndios e desastres naturais.
Mesmo que você nunca tenha estado em um acidente ou tido seu carro furtado ou roubado, considerar um seguro é essencial.
Afinal, não se sabe o que o futuro reserva.
Preço É Um Entrave Para Maior Adesão Ao Seguro
No entanto, há um obstáculo.
Com a demanda, o preço é ajustado pelas seguradoras.
O desafio é que o custo pode ser elevado e impactar as finanças de uma família.
Esse preço é calculado com base em vários fatores, como o sexo e a idade do motorista, além de histórico de acidentes.
Por exemplo, está comprovado que mulheres se envolvem em menos colisões do que homens.
Consequentemente, elas recebem um desconto maior no seguro de carro.
Entretanto, além do seguro tradicional, há outra opção que vem conquistando mais interessados: o chamado seguro popular ou seguro auto popular.
O seguro popular apresenta uma vantagem atraente para os brasileiros: o custo.
Rubens Oliboni, do Sindsegrs, estima que o preço do seguro popular deve ser cerca de 40% menor, “mas a oferta de peças ainda é limitada, e o credenciamento das desmontadoras bem como a fiscalização dos Detrans levam tempo”.
Portanto, no futuro, o seguro popular pode chegar com valores ainda mais vantajosos para os consumidores.
Mas afinal, o que é o seguro popular?
Seguro Popular: O que é
O seguro popular pode ser definido como uma inovação no mercado de seguros ideal para pessoas com menor poder aquisitivo.
Conforme a reportagem da Quatro Rodas, uma das maiores vantagens do seguro popular é ser significativamente mais acessível em termos de preço comparado ao modelo tradicional.
“Há mais de 30 anos, apenas 25% da frota de veículos no Brasil possui seguro. É hora de promover a inclusão securitária oferecendo planos voltados para esse público”, comentou Luiz Alberto Pomarole, da FenSeg.
Isso indica que há um público interessado em proteger seus veículos.
E o mercado está atento a isso.
A Revista Cobertura sugere que o seguro popular pode atingir mais de 10 milhões de veículos.
Por exemplo, cerca de 70% dos veículos de São Paulo não têm seguro.
Na região Sudoeste, aproximadamente 60% da frota está sem cobertura.
Felipe Milagres, da Azul Seguros, afirma que o preço não é a única barreira para as pessoas obterem seguro:
“Existe também a baixa percepção de valor, o pensamento ‘nunca aconteceu comigo’, a capacidade financeira e a burocracia”, diz ele.
Um atrativo do seguro popular é que seu custo é aproximadamente 30% menor que o seguro tradicional.
Rubens Oliboni menciona:
“As seguradoras formaram parcerias com empresas de rastreamento, tornando essas coberturas mais acessíveis, e mais opções estarão disponíveis em breve”.
Seguro Popular: Uma Nova Tendência
Este novo produto financeiro parece estar ganhando força.
De acordo com o G1, o seguro popular, ou “Seguro Auto Popular”, começou sua operação em abril de 2016.
Embora atualmente limitado a algumas cidades como São Paulo, Rio de Janeiro, Belo Horizonte, Recife, Fortaleza e Porto Alegre, a expectativa é que se espalhe para todo o Brasil.
Bidu, uma corretora de seguros, destacou as diferenças de preços entre seguro popular e tradicional.
Veja:
- Seguro popular para um Volkswagen Gol custa R$ 1.266,59;
- Seguro tradicional custa R$ 1.816,86;
- A diferença é de 30%.
Peças Usadas No Seguro Popular
O seguro popular utiliza peças não originais, mas todas certificadas.
A partir da lei que autorizou o desmanche de veículos em 2014, essas peças passaram a ser usadas no seguro popular.
Isso não viola nenhuma regulamentação.
Até abril de 2017, Azul e Tokio Marine eram as únicas a oferecerem o seguro popular.
Veja mais sobre como ele funciona.
Como Funciona o Seguro Popular
Procure por sites que oferecem o seguro popular na internet.
Realize uma simulação de preço informando seus dados.
Se o valor for convidativo, agende um horário na seguradora para discutir com um corretor.
É essencial cautela ao contratar um seguro de carro.
O corretor irá elaborar um questionário com várias perguntas que afetarão o preço final que você pagará no seguro popular.
Não omita informações.
Se você afirmar que seu carro dorme em uma garagem quando na verdade não, isso pode gerar problemas graves no futuro.
Se o veículo for roubado e descobrirem que pernoitava na rua, você pode não receber a indenização.
Quais São As Regras e Normas
As normativas devem ser claras na apólice de seguro. Vamos começar pelas restrições para veículos no seguro popular.
Por exemplo, a Azul Seguros aceita apenas veículos com mais de cinco anos.
Carros novos, que têm garantia de fábrica e cujas peças não são genéricas, não são aceitos.
Outra restrição: o carro não deve valer mais de R$ 60 mil e deve ser um modelo popular, como o Fiat Palio e Gol.
A razão é que peças de modelos populares são mais fáceis e baratas de adquirir.
Esclareça todas as suas dúvidas com a seguradora antes de fechar contrato.
É vital que o produto financeiro atenda às suas necessidades para ser efetivo.
Seguro Popular Vale a Pena?
A decisão de se o seguro popular vale a pena é única para cada um.
Vamos apresentar as vantagens e desvantagens.
Vantagens
Além de ser mais barato, é possível pagar o seguro popular em até 10 parcelas ou ganhar 5% de desconto à vista.
Ele também oferece assistência 24 horas, que inclui troca de pneu, guincho, socorro por falta de combustível, entre outros serviços.
A cobertura inclui colisão, incêndio, roubo e furto.
A Tokio Marine oferece cobertura para caminhões e reparos com qualidade similar ao seguro tradicional.
Há um seguro popular que cobre colisão e incêndio.
Para quem busca mais segurança, uma opção adicional cobre furto e roubo.
Também existe a cobertura para terceiros e acidentes pessoais de passageiros.
Essa assistência está disponível em duas opções, permitindo que o proprietário do veículo amplie a cobertura.
Desvantagens
Na Azul Seguros, o guincho é limitado a 100 quilômetros. Motoristas que percorrem grandes distâncias devem reconsiderar.
A indenização é calculada com base em 80 a 90% da Tabela Fipe, enquanto no seguro tradicional é de 100%.
A indenização para danos a terceiros é de R$ 25 mil na Azul Seguros, comparando a um intervalo de R$ 50 mil a R$ 500 mil do seguro tradicional.
Tokio Marine oferece R$ 50 mil para danos a terceiros.
Não esqueça que o seguro popular envolve a substituição de peças usadas.
Isso pode impactar na durabilidade e qualidade.
De acordo com Jorge Jaeger, da J. Jaeger Seguros, um ponto a considerar é a proteção para roubo, que vem com limitações.
Por exemplo:
“Se o carro roubado for encontrado danificado, a conta de reparo é do cliente.”
O valor da franquia no seguro popular é uma desvantagem.
A franquia é o que o motorista paga para acionar o seguro após um acidente.
Geralmente, a franquia do seguro popular é 30% mais alta que a do seguro tradicional.
Desta forma, o motorista do seguro popular deve ser mais cuidadoso para evitar sinistros, pois isso pode resultar em custos adicionais.
Cuidados Que Você Deve Tomar Para Não Cair em Ciladas Com o Seguro do Veículo
Aqui está um checklist para evitar armadilhas ao contratar um seguro de veículo:
- Tenha certeza sobre o que está contratando e preste atenção na apólice;
- Encontre uma seguradora reconhecida pela qualidade de seus serviços;
- Busque opiniões sobre a seguradora desejada em sites;
- Verifique se seu perfil se encaixa nas apólices disponíveis;
- Peça conselhos a amigos ou parentes que já contrataram seguro popular.
Como Economizar na Apólice
Corretoras adotam vários critérios ao definir o valor do seguro.
Se você está dentro de um perfil de risco, o preço sobe.
Motoristas recém-habilitados, por exemplo, pagam mais.
Outro fator é a presença de motoristas jovens na casa.
A idade entre 18 e 25 anos é considerada de risco.
Foque em outras áreas para economizar. Se tiver uma garagem com portão, suas chances de furto ou roubo diminuem, o que pode garantir desconto.
Instalar um rastreador veicular também pode ajudar.
Boa direção é premiada com desconto.
Reduza serviços adicionais para economizar, mas pense bem antes de dispensá-los.
Pegar leve na negociação pode gerar uma economia significativa.
Conclusão
Ter carro protegido não precisa ser um gasto exorbitante. Essa modalidade é recente e já vem ganhando adeptos.
O seguro popular destaca-se pelo valor mais em conta comparado ao seguro tradicional.
No entanto, existem desvantagens, como uma franquia mais alta e coberturas menores.
Preste atenção, pois nem todos os modelos são elegíveis para o seguro popular.
Agora que você teve uma visão completa sobre o seguro popular, é hora de decidir se ele atende suas necessidades.
Se restar alguma dúvida, entre em contato com nossa equipe de especialistas!
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