Seguro de carro ou proteção veicular: qual é a melhor opção?

Olá, motorista, tudo bem com você?

Hoje vamos abordar um assunto muito relevante para quem possui um veículo e deseja garantir sua segurança: o seguro automotivo e a proteção veicular.

De acordo com uma pesquisa da CNseg (Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais), apenas 30% dos veículos no Brasil contam com algum tipo de seguro. Isso significa que cerca de 31 milhões de automóveis que circulam pelas ruas e estradas do país estão desprotegidos contra possíveis inconvenientes de trânsito, como acidentes, roubos, furtos e problemas mecânicos.

Se você é dono de um veículo e já pensou em formas de protegê-lo, é provável que tenha se sentido inseguro sobre as opções de seguro automotivo e proteção veicular.

A seguir, apresentaremos as definições, diferenças, vantagens e cuidados a serem tomados com cada produto. Vamos lá?

O que é o seguro automotivo?

O seguro automotivo, ou seguro veicular, é um contrato entre o proprietário de um veículo e uma seguradora, que visa cobrir danos decorrentes de eventos diversos no cotidiano.

As coberturas destes incidentes são especificadas nas cláusulas do contrato, formalizadas em um documento chamado apólice de seguro. Este documento detalha o que será coberto em casos de danos como amassados, arranhões, roubo, furto e problemas mecânicos.

Na prática, o seguro funciona assim: consideram-se os valores cobrados pela seguradora e as coberturas constantes na apólice, e a empresa se compromete a dar suporte aos problemas ocorridos com o veículo.

As seguradoras são empresas privadas com fins lucrativos. Elas acumulam um fundo com os valores pagos pelos segurados e, assim, conseguem obter lucro, manter suas operações e atender aos clientes sempre que um sinistro ocorrer.

Essas empresas são reguladas pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

O que é a proteção veicular?

A proteção veicular é comercializada por associações de proprietários que contribuem mensalmente para formar um fundo coletivo visando cobrir sinistros, como acidentes, furtos, roubos e incêndios.

Quando um associado sofre um dano, o reparo é pago com valores do fundo. Se o fundo já possui a quantia necessária, não há cobrança adicional. Caso contrário, o restante é dividido entre todos os membros.

Diferente do seguro automotivo regulado pela SUSEP, a proteção veicular segue as diretrizes da Organização de Cooperativas Brasileiras (OCB), o que pode trazer riscos e desvantagens aos associados. Por isso, é fundamental pesquisar as cooperativas antes de assinar qualquer contrato.

Quais as diferenças entre seguro e proteção veicular?

Quem oferece o produto

O seguro automotivo é vendido por empresas seguradoras regulamentadas pela SUSEP. Já a proteção veicular é vendida por associações, que seguem as diretrizes da OCB.

Processo de adesão

A proteção veicular tende a ser menos burocrática, requer apenas a vistoria do veículo e o pagamento de uma taxa de adesão. No seguro automotivo, além da vistoria, são necessários outros procedimentos como análise do perfil do motorista e estabelecimento da franquia.

Apólice

O seguro automotivo oferece apólice detalhada ao contratante. Na proteção veicular, apenas um contrato de responsabilidade com os detalhes do serviço é fornecido.

Pagamento de indenização

Para seguros auto, a SUSEP determina um prazo de 30 dias para pagamento de indenizações, usando como referência a Tabela FIPE. Na proteção veicular, não há prazo máximo, pois os valores vêm do fundo da associação, o que pode atrasar.

Cancelamento

No seguro automotivo, o cancelamento pode ocorrer a qualquer momento. A proteção veicular geralmente possui um período mínimo de adesão, e o cancelamento pode incorrer em multa.

Cobertura

Ambos oferecem coberturas como indenização para terceiros, furto, roubo e assistência 24 horas. No entanto, no seguro automotivo há mais opções, como danos a itens específicos do veículo.

Perfil do motorista

As seguradoras fazem uma análise completa dos riscos baseados em vários critérios. Associações de proteção veicular exigem apenas uma inspeção do veículo.

Formas de pagamento

Seguradoras parcelam o valor anual, enquanto associações de proteção veicular cobram mensalmente uma contribuição que pode variar de acordo com os custos do mês anterior.

Acúmulo de pontos ou bônus

Seguradoras podem oferecer programas de pontos para os segurados que não acionarem seus serviços, o que não acontece em proteções veiculares.

Dicas para escolher um seguro automotivo

Confira algumas dicas ao escolher um seguro automotivo:

1. Avalie a reputação das seguradoras.
2. Analise o atendimento ao cliente.
3. Observe a relação entre o valor do seguro e da franquia.
4. Informe-se sobre programas de acúmulo de pontos.
5. Confirme se as coberturas atendem suas necessidades.
6. Considere serviços adicionais como critério de desempate.
7. Consulte um corretor de seguros automotivos.

Considerações ao contratar uma proteção veicular

Antes de contratar a proteção, lembre-se destas sugestões:

1. Pesquise a reputação das associações.
2. Examine como são feitos atendimentos em casos de sinistros.
3. Converse com representantes e busque opiniões.
4. Compare os serviços e proteções oferecidos.
5. Avalie preços do seguro automotivo em comparação à proteção veicular.

Lembre-se: seguradoras são regulamentadas pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e SUSEP, mas cooperativas de proteção veicular não têm essa mesma regulamentação. Avalie bem antes de contratar qualquer serviço.

Gostou das informações, motorista?

Se ainda restarem dúvidas sobre seguros automotivos e proteção veicular ou quiser sugestões de conteúdos, deixe seu comentário e responderemos.

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