Saiba tudo sobre chargeback em cartões de crédito e aprenda como proteger seu negócio contra tentativas de fraude!
Para empreendedores de e-commerce, o chargeback é uma verdadeira dor de cabeça, pois muitas vezes está associado a fraudes com cartão de crédito
Conforme dados da ClearSale, no primeiro semestre de 2023, as tentativas de fraude no comércio eletrônico brasileiro cresceram 3,9% em comparação com o mesmo período de 2022 No ano anterior, foram registradas mais de 5 milhões de tentativas de fraude no e-commerce brasileiro Mas, o que exatamente é chargeback e como podemos evitá-lo? Será que um sistema de pagamento eficiente pode prevenir o chargeback em cartões de crédito?
Permaneça conosco até o fim deste artigo e descubra tudo sobre chargeback!
O que é chargeback?
Chargeback se refere à reversão de um pagamento, um processo de contestação de uma transação no cartão de crédito É uma situação que qualquer comerciante deseja evitar, mas que eventualmente pode enfrentar
Geralmente, o chargeback está associado a fraudes, ocorrendo quando o titular do cartão identifica uma compra no extrato que não reconhece
Nessa situação, o titular entra em contato com a operadora do cartão para relatar a compra desconhecida, sugerindo um possível caso de fraude A financeira, então, inicia o processo de cancelamento e notifica o lojista
Para os consumidores, o chargeback atua como uma proteção, mas para os comerciantes, pode representar um prejuízo considerável, já que, além do investimento em atrair clientes, muitas vezes o produto já foi enviado ou o serviço prestado
Diferenças entre chargeback, estorno e reembolso
Embora possam parecer conceitos semelhantes, há diferenças significativas entre chargeback, estorno e reembolso Entenda as especificidades de cada um desses processos, que visam devolver o valor ao cliente de diferentes maneiras
Reembolso
O reembolso ocorre quando há algum problema com o produto ou serviço adquirido Neste cenário, o valor é devolvido ao cliente pela própria empresa de forma amigável
Estorno
O estorno é a devolução do valor para o cliente, normalmente solicitado pela operadora do cartão A loja cancela a venda e reembolsa o valor, geralmente por erros de digitação, devoluções ou desistências de compra
Chargeback
No chargeback, o consumidor solicita o cancelamento diretamente à operadora do cartão, sem contatar a loja A administradora devolve o valor ao cliente, mas a notificação à loja pode demorar meses, o que pode causar prejuízos
O chargeback precisa ser validado pela operadora, que analisa os documentos e deferirá ou indeferirá o pedido A loja pode contestar a decisão, apresentando provas da legitimidade da transação
Por que o chargeback acontece?
Diversos fatores podem levar a um chargeback Em cerca de 90% dos casos, a razão é fraude: alguém que não é o titular faz uma compra indevida
O desacordo comercial é o segundo motivo mais comum, representando 7% dos casos, ocorrendo quando os produtos não correspondem às expectativas do cliente Outras razões incluem duplicidade de cobrança, atrasos ou extravios
Impactos no seu negócio
O impacto financeiro é o mais significativo para o lojista, com potencial de causar danos irreversíveis, especialmente se os índices de fraudes forem altos Cibercriminosos investem constantemente em tecnologia, o que exige que os lojistas priorizem a segurança e combatam fraudes, principalmente no e-commerce
Além das perdas financeiras, negócios podem enfrentar penalizações, multas e descredenciamento, além de manchar a imagem da marca devido à burocracia do processo de chargeback
Como evitar o chargeback
Existem várias medidas que podem ser adotadas pelos lojistas para prevenir ou reduzir o chargeback Um levantamento da Konduto mostrou que, em 2019, o e-commerce brasileiro enfrentava uma tentativa de fraude a cada 5 segundos
Qualquer estabelecimento que aceite cartão de crédito está sujeito a tentativas de fraude e, consequentemente, chargeback Veja como você pode reverter essa situação:
Use métodos de pagamento seguros
Forme parcerias com empresas especializadas em transações financeiras e antifraude, utilizando subadquirente, gateway de pagamento e PSP
Ofereça prazos de entrega realistas
Atrasos podem levar a pedidos de chargeback Estabeleça prazos realistas com transportadoras e informe ao cliente com uma margem de segurança
Verifique a identidade do comprador
Em compras de valores altos, solicite documentos ou confirme a identidade do comprador
Observe o movimento online
Fique atento a transações atípicas, como pedidos para endereços diferentes ou compras com diversos cartões
Cuide do uso das maquininhas
Apenas funcionários devem manusear as maquininhas nas vendas presenciais e garantir seu Privacy do cliente ao digitar a senha
Mantenha contato com o cliente
Ofereça um pós-venda eficiente para evitar que clientes optem por chargeback caso não consigam contato com a loja
Como a tecnologia pode ajudar?
Tecnologias antifraude são grandes aliadas, com empresas de cibersegurança oferecendo soluções eficazes para reduzir o chargeback em e-commerce
A combinação de inteligência artificial e expertise humana permite identificar e prevenir fraudes de maneira eficiente
Manter a segurança das transações
Mantenha práticas comerciais éticas, focando na experiência do consumidor e na sustentabilidade do seu negócio Compreender as causas do chargeback e adotar medidas para minimizá-lo é fundamental para evitar prejuízos
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