Conhecido também como Open Finance, elimina burocracias e aumenta a competitividade no mercado financeiro
O Open Banking está em evidência atualmente, revolucionando a troca de dados entre instituições financeiras e proporcionando mais dinamismo tanto para clientes quanto para as instituições. Se você possui uma conta bancária, é bem provável que já tenha recebido alguma comunicação sobre essa novidade.
Compreender as preferências dos clientes e seu perfil de vida é um dos maiores desafios do Open Banking, possibilitando a criação de soluções mais relevantes e inovadoras. Continue lendo para descobrir as vantagens de aderir a este sistema.
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O que é Open Banking
Imagine poder transferir suas informações financeiras de um banco para outro facilmente, sem precisar reiniciar o relacionamento do zero. Esse é o princípio do Open Banking, que permite ao cliente migrar dados como histórico de pagamento, facilitando a análise de crédito em outras instituições financeiras.
Esse conceito começou a ganhar forma no Reino Unido, mas rapidamente se expandiu para países como Estados Unidos, Austrália, Japão, União Europeia e Hong Kong. No Brasil, a primeira fase do Open Banking começou em fevereiro de 2021.
Como funciona o Open Banking
Antes de 2020, as informações financeiras de uma pessoa ficavam restritas a uma única instituição. Hoje, essas informações podem ser transferidas de acordo com a preferência do cliente. Isso agiliza o início de novos relacionamentos financeiros, pois o perfil do cliente já é conhecido pela nova instituição. Além disso, você pode interromper a transferência de dados a qualquer momento.
O Banco Central dividiu a implementação do Open Banking em quatro fases. A primeira, iniciada em fevereiro de 2021, abriu o acesso aos dados de canais de atendimento e serviços disponíveis, mas sem compartilhar dados dos clientes. A fase 2 permite o compartilhamento de dados cadastrais e informações de contas, como cartões de crédito e empréstimos, de forma escalonada para garantir a estabilidade do sistema. A fase 3, prevista para 29/10/2021, incluirá iniciação de pagamentos e solicitações de propostas de crédito, facilitando a comparação de taxas.
Cronograma de implementação
Durante compras online, será possível utilizar o Open Finance como método de pagamento, possibilitando a autorização de débitos através de sua conta bancária.
Datas de lançamento:
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Meios de pagamento
- 29/10/2021 – Início 3ª fase – Pix
- 15/12/2021 – Débito em conta
- 15/02/2022 – TED e transferências internas
- 30/06/2022 – Pagamento por boleto
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Solicitação de crédito
- 30/03/2022 – Propostas de crédito para clientes já no Open Banking
Na quarta fase, programada para 15/12/2021, será possível compartilhar dados adicionais, como informações sobre câmbio, investimentos, seguros e previdência. Fonte dos dados: Agência Brasil.
Beneficiários do Open Banking
Contrariando certas opiniões, ter maior controle sobre seus dados financeiros não compromete sua segurança. Tanto instituições quanto clientes se beneficiam do Open Banking. Ao mercado financeiro, traz maior competitividade, obrigando instituições a oferecerem melhores condições, taxas mais baixas e, claro, um melhor atendimento ao cliente. Veja a lista de benefícios:
Benefícios do Open Banking para clientes
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Autonomia na escolha de produtos e serviços — O sistema simplifica burocracias para abrir contas, solicitar cartões de crédito ou investir, sendo rápido e seguro.
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Controle sobre dados financeiros — Você mantém acesso livre e controla a transferência de seu histórico, liberando informações conforme necessário.
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Opções de taxas e tarifas menores — Ao estimular a concorrência, o Open Banking força ofertas mais atrativas e acessíveis entre as instituições.
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Inclusão financeira — Facilita o acesso a produtos financeiros diversificados, mesmo nos bancos não tradicionais.
Benefícios do Open Banking para instituições
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Inovação — Fintechs e demais empresas encontrarão novas oportunidades para desenvolver soluções inovadoras que simplifiquem a vida do cliente.
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Integração padronizada — Com APIs abertas, a comunicação entre plataformas de diferentes instituições se torna mais uniforme, segura e eficiente, com autorização do cliente.
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Redução de custos — A integração do sistema reduz custos operacionais e elimina intermediários.
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Atração de novos clientes — A simplificação e melhoria dos serviços podem atrair clientes que evitavam mudar de banco devido à burocracia.
E você, o que acha dessa novidade? Planeja utilizar as vantagens do Open Banking? Compartilhe sua opinião em nossas redes sociais:
