Muitos consumidores se perguntam sobre a possibilidade de obter um financiamento de veículo com um score de crédito baixo. E não é para menos, considerando os dados do cenário nacional. Atualmente, aproximadamente 63 milhões de pessoas estão endividadas, o que representa cerca de 30% da população, com uma média de dívida de R$ 3.937,38 (já incluindo os juros).
A questão das dívidas no país afeta diretamente o financiamento de automóveis, pois grande parte está relacionada a dívidas bancárias. Cerca de 29,7% de todas as dívidas são com instituições bancárias, incluindo cartões de crédito. Isso prejudica o score de crédito das pessoas, tornando a aprovação de financiamento mais difícil e, em alguns casos, inviável.
Mas ainda há esperança? Caso afirmativo, como conseguir aprovação de financiamento com score baixo? Vamos explorar mais sobre o assunto a seguir!
É possível aprovar financiamento de veículo com score baixo?
Sim, é possível, mas não é uma tarefa simples ou barata. O score de crédito reflete o “risco” de emprestar dinheiro a alguém, e risco está sempre associado a taxas de juros em operações de crédito. Portanto, quanto menor o score, maiores os juros e a resistência das instituições financeiras em conceder crédito.
Por isso, pessoas com score de 450 têm dificuldade em financiar um carro, enquanto aquelas com score de 900 conseguem sem problemas. O score mínimo normalmente exigido para financiar um veículo sem entrada é de 700 pontos, considerando que a pontuação varia de 0 a 1000. Este é considerado um valor alto.
Se seu score está abaixo de 700 pontos, conseguir aprovação se torna mais difícil, mas não é impossível. No entanto, quanto mais baixa a pontuação, mais difícil fica, chegando ao ponto em que scores abaixo de 500 praticamente não têm chances de aprovação no mercado.
Quais são as opções disponíveis no mercado?
Se você possui um score baixo e deseja adquirir um automóvel, confira algumas opções:
Comprar à vista
Comprar à vista não requer score de crédito e pode ser uma boa alternativa. No entanto, com os preços de carros 0km cada vez mais altos, como o Gol que passa dos R$ 70 mil, é necessário optar por veículos usados ou seminovos. Estes carros são mais acessíveis, e, ao economizar uma quantia considerável, é possível comprá-los à vista.
Consórcio
O consórcio é uma modalidade de compra parcelada de automóveis que não é tão afetada pela pontuação de score. Contudo, a desvantagem é que pode levar meses para conseguir o carro, ou até mais, sendo uma opção para quem não tem urgência.
Aumentar o score
Trabalhar para melhorar seu score de crédito antes de tentar um financiamento é uma opção válida. Embora o processo possa levar tempo, algumas dicas podem ajudar:
- Cadastre-se no Cadastro Positivo, que documenta pagamentos em dia, ajudando a melhorar sua imagem.
- Negocie e pague suas dívidas, algumas vezes é possível obter descontos significativos e limpar seu nome após o pagamento da primeira parcela (ainda é necessário continuar pagando).
Melhorar a entrada
Outra alternativa é aumentar o valor da entrada, diminuindo assim o montante financiado e tranquilizando as instituições financeiras. Quanto menor o valor emprestado, menor o risco que o banco corre.
Use seu carro atual como parte da entrada e adicione um valor em dinheiro. Quanto mais você puder investir, melhor.
Como a Consulta Placa pode ajudar na compra do seu próximo carro?
A Consulta Placa é uma das principais consultoras de veículos usados e seminovos e pode auxiliar na compra do seu próximo automóvel. Trabalhamos com um modelo de negócios que prioriza três pilares: segurança, transparência e flexibilidade.
Por exemplo, todos os veículos são vendidos após passarem por uma vistoria cautelar, que verifica a origem dos documentos e garante a procedência, eliminando dúvidas sobre qualquer questão jurídica. Isso garante segurança e transparência.
Além disso, oferecemos diversas opções de compra (financiamento, consórcio, à vista com carro de entrada, etc.) para atender às necessidades dos clientes. Nossa parceria com bancos nos permite oferecer financiamentos com taxas melhores do que as convencionais, facilitando a concretização da compra do carro desejado.
Financiar um veículo com score baixo não é fácil, mas não é motivo para desistir de ter um carro, sobretudo se for necessário para o trabalho. Entre em contato com nossa equipe e descubra como podemos ajudá-lo nessa jornada!
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