O que é um empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de veículo, também chamado de refinanciamento, oferece a oportunidade de obter dinheiro emprestado com taxas de juros reduzidas.
Similar a outras formas de empréstimo garantido, o solicitante pede uma quantia específica de dinheiro com a obrigação de devolvê-lo acrescido de uma taxa de juros. O diferencial é que, neste caso, as instituições financeiras usam bens do solicitante como garantia de pagamento.
Dessa forma, bens como veículos (carros, motos, caminhões, ônibus, etc.), imóveis (casas, apartamentos, terrenos) e outros itens podem servir como garantia. Em alguns casos, até mesmo um celular pode ser utilizado.
Funcionamento na prática
Se, por algum motivo, quem solicita o empréstimo não puder cumprir com suas obrigações — como pagar as parcelas ou renegociações — o bem dado como garantia poderá ser usado para cobrir o valor devido.
Em resumo, este empréstimo coloca o veículo do solicitante como uma garantia de pagamento, conforme estipulado no acordo firmado.
Refinanciamento
O termo “refinanciamento” é usado porque, assim como em um financiamento tradicional, o veículo fica vinculado à instituição financeira como garantia. Muitas pessoas que compram veículos com financiamento podem refinanciá-lo para obter um empréstimo, resultando em dois financiamentos associados ao mesmo bem.
Para conseguir um empréstimo com garantia de veículo, o solicitante deve possuir um carro, moto, caminhão ou outro veículo automotor para oferecer como garantia. É necessário passar por uma análise de crédito, além de uma avaliação do valor do veículo, que pode ser feita pela instituição financeira ou por terceiros. Esta etapa é crucial para determinar o valor real do veículo e o limite do empréstimo que o banco oferecerá.
Cada instituição financeira tem suas próprias regras, por isso é importante pesquisar taxas e condições antes de solicitar o empréstimo. Oferecer um bem como garantia aumenta as chances de aprovação e reduz os juros, pois o risco de inadimplência é menor, minimizando as perdas para o banco.
Bancos que oferecem empréstimo com garantia de veículo
Diversas instituições financeiras oferecem esse tipo de empréstimo, como Banco do Brasil, Santander, BMG, Bradesco, Caixa, Itaú, BV, Sicredi e Sicoob. Após sua pesquisa, encontre a instituição que melhor atende suas necessidades financeiras. Tenha em mãos a documentação necessária:
- RG
- CPF
- Comprovante de renda
- Comprovante de endereço
- Documento do veículo (CRV)
Tipos de empréstimos com garantia
Existem várias opções de empréstimos com garantia no mercado brasileiro. Veja algumas delas:
Refinanciamento de veículo ou auto equity
Aqui, o automóvel é a garantia do financiamento.
Home equity
Neste caso, um imóvel é usado como garantia.
Consignado privado
O salário é considerado uma garantia de pagamento.
Empréstimo com garantia do FGTS
O trabalhador antecipa o valor do saque-aniversário do FGTS, e a Caixa transfere o montante para a instituição financeira.
Empréstimo com garantia de celular
Oferece créditos menores, já que celulares têm valor agregado inferior a outros bens. Se o solicitante não pagar, o banco pode bloquear o celular através de um app.
Empréstimo com garantia de investimentos
Destinado a quem possui aplicações em um banco, permitindo obter recursos com taxas reduzidas sem se descapitalizar.
Como obter um empréstimo com garantia?
É essencial pesquisar sobre diferentes instituições financeiras e suas condições de empréstimo com garantia. Após decidir, faça uma simulação, escolhendo o tipo de garantia desejada. Isso resultará em uma proposta personalizada. Se ambas as partes concordarem com a proposta, a liberação do crédito costuma ocorrer em até 48 horas após o aceite.
Posso conseguir um empréstimo mesmo estando negativado?
No cenário econômico atual do Brasil, é comum encontrar quem esteja com dificuldades financeiras. Estar negativado pode complicar a obtenção de crédito, mas existem opções específicas para esses casos, embora com maior dificuldade de encontrar juros baixos.
A concessão de crédito varia entre instituições financeiras, e estar negativado é um fator importante. Aposentados e pensionistas têm maior facilidade em obter crédito, pois o desconto é feito diretamente em seus benefícios. Funcionários públicos também encontram mais facilidade, com descontos diretos na folha de pagamento.
Ter o nome limpo é crucial para obter crédito. Algumas dicas para evitar problemas financeiros incluem:
- Fazer uma planilha de despesas mensais
- Evitar gastar mais do que ganha
- Criar uma reserva de emergência
- Buscar educação financeira
- Solucionar problemas financeiros para ter acesso a outras opções de crédito
Cuidados ao buscar empréstimo negativado
- Evitar golpes: Nunca faça depósitos adiantados ou forneça dados pessoais sem verificar a instituição.
- Entender os custos: Saiba a taxa de juros e o Custo Efetivo Total (C.E.T.) antes de assinar.
- Negociar dívidas: Quitar pendências para mostrar capacidade de pagamento.
- Fornecer informações precisas: A confiança é a base do relacionamento com a instituição financeira.
Dicas da Consulta Placa!
- Dica 1: Aprenda a consultar placa de veículo.
- Dica 2: Descubra se é possível financiar um carro com nome negativado.
- Dica 3: Saiba o que acontece se não pagar multa.
- Dica 4: Conheça opções de carros até R$15.000.
