Quando um proprietário começa a investigar seguros para seu automóvel, é comum se surpreender com a variação nos preços e sentir-se confuso em relação às causas dessas discrepâncias.
O fato é que diversos fatores influenciam no valor cobrado pela seguradora. Entre eles, estão o modelo e ano do veículo, perfil do motorista, locais por onde o carro circula, e outros. A Tabela FIPE também tem grande impacto, e é sobre isso que vamos falar neste texto.
Sabe-se que um seguro é essencial para proteger o patrimônio, e que é possível personalizar a cobertura para melhor satisfazer as necessidades individuais. Já discutimos a Tabela FIPE em nosso blog, mas ainda não abordamos como ela afeta a contratação do seguro. Continue lendo para entender todos os aspectos envolvidos nesse processo!
Como é calculado o preço do seguro de carros
O seguro tem a função de proteger o bem e compensar o proprietário em casos de danos, conhecidos como “sinistros”, que incluem furtos, roubos, batidas ou danos por fenômenos naturais, como enchentes.
Para definir o preço, a seguradora primeiramente avalia o grau de “sinistralidade” do veículo através de um questionário que considera fatores de risco e a probabilidade de o veículo ser roubado ou sofrer danos.
Além disso, o perfil do motorista e o modelo do carro são levados em consideração. A seguir, saiba mais sobre os fatores que influenciam no valor.
Fatores que alteram o valor do seguro
Vários critérios são analisados pelas seguradoras para definir o preço do seguro:
- Modelo do veículo: Inicialmente, o tipo de carro é considerado, com foco no índice de roubo para aquele modelo.
- Residência: Regiões de alto risco para roubos e acidentes resultam em seguros mais caros.
- Área de circulação: O valor do seguro sobe se o veículo transita por locais de risco.
- Estacionamento: Veículos estacionados em locais fechados têm seguro mais barato que os estacionados na rua.
- Perfil do motorista: Idade e tempo de habilitação influenciam; quanto mais velho e experiente, menor o custo.
- Histórico de direção: Se o motorista tem histórico de sinistros, o seguro será mais caro.
- Frequência de uso: Uso intenso do veículo, como para trabalho diário, eleva o custo do seguro.
O tipo de cobertura e franquia também afetam o preço do seguro, portanto é importante avaliar todas as propostas detalhadamente.
Tabela FIPE e impacto no preço do seguro
Criada em 1973 pela Universidade de São Paulo (USP), a Tabela FIPE compila dados nacionais sobre veículos novos, seminovos e usados para definir seu valor. Fatores como região, cor e modelo são considerados nessa equação.
Estudos mostram variações nos preços de seguro conforme a Tabela FIPE. Por exemplo, no Sudeste, veículos com FIPE entre R$ 30 mil e R$ 50 mil tinham o seguro mais barato em novembro de 2020, com preço médio de R$ 2744,16. Já no Sul, o seguro mais barato foi para veículos com FIPE entre R$ 50 mil e R$ 80 mil, custando R$ 2.404,28. Em todo o Brasil, o valor mais alto em novembro foi para carros com FIPE acima de R$ 150 mil.
Como escolher o melhor seguro
Ao procurar um seguro, pesquise sobre as seguradoras, busque informações detalhadas e sempre verifique se a empresa está credenciada na SUSEP – Superintendência de Seguros Privados. Essa investigação garante tanto a confiabilidade da seguradora quanto a comparação de preços.
Considere também os riscos aos quais seu veículo está exposto e se ele é mais usado durante determinados horários. Se tiver dúvidas, uma corretora de seguros pode ajudar a escolher a cobertura ideal. Existem coberturas adicionais que podem ser contratadas para atender necessidades específicas.
Preço médio do seguro de carros mais vendidos
Em novembro de 2019, a Minuto Seguros fez um levantamento dos preços dos seguros de carros mais vendidos em São Paulo. O Fiat Mobi Drive 1.0 e o Ford Ka S 1.0 foram os mais baratos, enquanto o Chevrolet Tracker 1.0 e o Jeep Compass Limited 2.0 tiveram os valores mais altos.
Seguro para homens
Carro
Preço médio do seguro
Chevrolet Onix Hatch 1.0
R$ 1.717
Chevrolet Onix Sedan Plus LT 1.0
R$ 2.409
Hyundai HB20 Sense 1.0
R$ 1.807
Fiat Argo 1.0
R$ 1.875
Volkswagen Gol 1.0
R$ 2.021
Ford Ka S 1.0
R$ 1.598
Jeep Renegade 1.8
R$ 2.564
Chevrolet Tracker 1.0
R$ 2.926
Jeep Compass Limited 2.0
R$ 3.360 (mais caro)
Fiat Mobi Drive 1.0
R$ 1.409 (mais barato)
Seguro para mulheres
Carro
Preço médio do seguro
Chevrolet Onix Hatch 1.0
R$ 1.383
Chevrolet Onix Sedan Plus LT 1.0
R$ 1.373
Hyundai HB20 Sense 1.0
R$ 1.446
Fiat Argo 1.0
R$ 1.173 (mais barato)
Volkswagen Gol 1.0
R$ 1.283
Ford Ka S 1.0
R$ 1.361
Jeep Renegade 1.8
R$ 2.002
Chevrolet Tracker 1.0
R$ 2.037
Jeep Compass Limited 2.0
R$ 3.318 (mais caro)
Fiat Mobi Drive 1.0
R$ 1.378
Diferença entre seguro DPVAT e seguro particular
Enquanto o seguro particular é opcional para o proprietário do veículo, o DPVAT era obrigatório para todos os donos de veículos terrestres no Brasil até a extinção de sua taxa em 2021.
O DPVAT visa a dar assistência a vítimas de acidentes de trânsito, abrangendo motoristas, passageiros e pedestres. Já o seguro particular cobre exclusivamente os danos ao veículo, como colisão, roubo ou incêndio.
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