Lembre-se daquela ocasião em que você foi ao supermercado e comprou três pacotes de feijão por um certo valor, mas, poucos dias depois, conseguiu levar apenas dois pacotes pelo mesmo preço? Esse efeito inflacionário não é novidade no Brasil.
Para ilustrar, um levantamento do Portal G1 revelou que a década de 1980 no Brasil foi marcada por uma inflação acentuada que chegou a 203,55%. Avançando algumas décadas, o problema persiste: desde o início da pandemia de COVID-19, o poder de compra dos brasileiros vem sendo afetado. Em abril de 2022, o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) registrou um aumento acumulado de 12,13% nos últimos 12 meses.
A inflação no Brasil supera a média de vários países com economias estáveis, e as projeções econômicas indicam que o poder de compra dos brasileiros pode continuar a se deteriorar nos próximos meses.
Para tentar controlar a situação, em 4 de maio de 2022, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central elevou a taxa básica de juros (Selic) para 12,75% ao ano.
Enquanto o governo luta contra a inflação, a economia tenta se ajustar à demanda no cenário pós-pandêmico, e os consumidores se questionam sobre as causas dessa volatilidade econômica e como se proteger em tempos de incerteza.
Principais Causas da Inflação
No Brasil, a inflação é monitorada por índices de preços como o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) e o Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC).
O atual aumento da inflação, aliado às incertezas econômicas, também desencoraja investimentos privados. Custos de produção em alta afetam toda a cadeia de suprimentos, e, por exemplo, o aumento no preço da energia eleva o custo de diversos serviços, causando impacto no bolso do consumidor.
Segundo o Banco Central, as principais causas da inflação incluem:
- Pressões de demanda: Ocorrem quando o aumento do poder de compra ou da demanda supera a capacidade da economia em atender essa demanda.
- Pressões de custos: Relacionadas ao aumento do preço de insumos básicos, afetando o custo de produção de bens e serviços.
- Inércia inflacionária: Ajustes de preços constantes baseados nas inflações passadas.
- Expectativas de inflação: Informações que podem influenciar decisões econômicas.
Como Se Proteger da Alta Inflação?
Diante de um cenário econômico instável, é essencial adotar estratégias para garantir o acesso a itens essenciais e proteger o patrimônio contra a depreciação monetária.
- Orçamento Zero
Reavaliar despesas básicas pode ser crucial. Analisar custos de moradia pode trazer economia, considerando, por exemplo, morar perto do local de trabalho para reduzir tempo e custo com transporte. Em energia, optar por eletrodomésticos eficientes e lâmpadas LED pode resultar em economia. Avalie também os gastos com alimentação, priorizando cozinhar em casa a comer fora.
- Renegocie Suas Dívidas
Com a inflação em alta, o Banco Central ajusta as taxas de juros, aumentando o valor das dívidas com o tempo. Renegocie prazos e juros para facilitar o pagamento, mas seja cuidadoso para não comprometer todo o orçamento.
- Planejamento Financeiro
Um bom planejamento financeiro é essencial para ajustar suas contas. Diversifique suas fontes de renda e invista em sua qualificação profissional, para que você possa agregar valor no mercado de trabalho. Analise suas finanças considerando:
- Suas fontes de renda;
- Gastos fixos e variáveis;
- Metas financeiras e reservas de emergência;
- Investimentos futuros e planos de aposentadoria.
- Invista em Aplicações Ligadas à Inflação
Diversifique seus investimentos, focando em aplicações atreladas à inflação, como debêntures, LCI e LCA, fundos de investimento e o Tesouro IPCA. Isso ajuda a proteger seu patrimônio e manter o poder de compra.
- Evite a Poupança
Embora a poupança seja um método popular de investimento, ela não tem oferecido retornos suficientemente altos para superar a inflação. Historicamente, a poupança pode até render menos do que a inflação, resultando em perdas reais.
A justa contribuição das propostas reconhece o impacto nocivo da inflação no poder de compra e oferta estratégias eficazes para a construção de resiliência financeira em tempos de incerteza. Para mais informações, confira nossas dicas no Instagram, Facebook e YouTube da Consulta Placa:
