As enchentes no Rio Grande do Sul reacenderam uma pergunta comum entre os brasileiros: o seguro cobre desastres naturais?
Diante desses desastres, é impossível não pensar nos prejuízos e nos traumas vividos. Isso inclui danos materiais e todo o estresse envolvido. Mas será que o seguro cobre desastres naturais? E em quais situações?
Neste artigo, vamos esclarecer pontos importantes sobre o seguro em caso de desastre natural. Afinal, esse tipo de problema pode afetar motoristas de qualquer localidade, e é essencial se preparar com antecedência.
Acompanhe-nos neste conteúdo e fique por dentro de tudo!
Desastres naturais são uma preocupação constante
O Brasil é um país com dimensões continentais, e infelizmente, desastres naturais ocorrem com maior frequência do que gostaríamos.
Não basta saber se o seguro cobre desastres naturais; é fundamental entender quais tipos de fenômenos podem ocorrer para compreender o que está coberto em cada situação.
Fenômenos naturais, como alagamentos, enchentes, deslizamentos de terra, tempestades, terremotos, entre outros, não podem ser evitados e podem causar muitos problemas.
Tomando carros e motos como exemplo, quando ocorre um desastre natural, diversos danos podem surgir, desde amassados e arranhões até a perda total do veículo, resultando em grandes prejuízos.
De acordo com o Instituto Geológico do Governo do Estado de São Paulo, os desastres naturais são classificados em quatro níveis de intensidade:
- Nível I: pequeno, com impactos pouco significativos.
- Nível II: média intensidade, com impactos importantes.
- Nível III: grande intensidade, resultando em danos significativos.
- Nível IV: intensidade muito grande, com prejuízos exorbitantes.
Desastres causados por falha humana
Em tragédias como Brumadinho e Mariana (MG), a discussão sobre seguros de responsabilidade civil foi intensa.
Um ponto mencionado foi o artigo 9º da Lei do DPVAT, que destaca que indenizações por danos materiais causados a terceiros serão pagas independentemente de responsabilidade apurada em ação judicial. Em outras palavras, os danos materiais devem ser indenizados, independentemente de culpa.
Assim, cabe às seguradoras dialogar com os segurados responsáveis, oferecendo proteção efetiva às vítimas, sejam os desastres naturais ou causados por falhas humanas.
O seguro cobre desastres naturais para automóveis?
De modo geral, o seguro de carro cobre desastres naturais se isso constar na apólice ou se o seguro for completo.
Atenção: é preciso estar atento à chamada “exposição ao risco”.
Por exemplo, nas enchentes do Rio Grande do Sul, se o carro estava estacionado e foi inundado, sem que você assumisse riscos, a cobertura é provável. No entanto, se você cruzou uma via alagada por conta própria, a seguradora pode recusar a cobertura.
Se expor a riscos desnecessários pode resultar na negativa de cobertura.
Outra dúvida comum é sobre a cobertura de vidros em desastres. A seguradora pode cobrir danos nos vidros apenas se houver assistência de vidros na apólice.
Portanto, é crucial ler atentamente a apólice para entender o que está coberto em casos de desastres naturais.
Como verificar se há cobertura para desastres?
Para saber se o seu seguro cobre desastres naturais, consulte a apólice do veículo. A apólice é o contrato legal entre a seguradora e o segurado, estabelecendo todos os termos e condições da cobertura.
Nela, são discriminados todos os aspectos da cobertura. Quanto mais completa, mais caro o seguro será.
Consultar a apólice permite exigir o pagamento do prêmio, definido para sinistros até o limite da mesma, caso haja cobertura para enchentes sem especificações ou limitações.
É importante que seguradoras especifiquem regras de limitações na apólice. Esteja sempre atento para debater com a seguradora sobre a cobertura de desastres naturais.
Cobertura total ou parcial para desastres naturais?
Se o seu seguro cobre danos da natureza, seguradoras costumam pagar indenização integral – 100% da Tabela FIPE – caso o prejuízo ultrapasse 75% do valor do carro. Isso caracteriza a perda total.
Em caso de danos menores, os custos são divididos: o condutor arca com a franquia e a seguradora com o restante.
O que fazer em caso de perda total por enchente?
Se o veículo for considerado perda total, é necessário dar baixa nele para evitar cobranças indevidas. A baixa é obrigatória quando o veículo é irrecuperável, desmontado ou vendido como sucata.
A seguradora ou o desmonte devem providenciar a baixa quando adquirem o veículo.
Os passos incluem verificação de documentação no DETRAN, quitação de débitos e entrega das placas e chassi.
Documentos necessários para a baixa:
- Identificação pessoal com CPF
- CRLV-e
- Requerimento de Baixa
- Placas e recorte do chassi
Esperamos que este conteúdo sobre seguro e desastre natural tenha sido útil! Você também pode se interessar por informações sobre seguro com documentação atrasada.
AVISO IMPORTANTE: O DETRAN-RS estava fora do ar, mas já voltou!
Os serviços do DETRAN RS não estavam disponíveis desde 06/05, mas já foram restabelecidos. O site do DETRAN-RS voltou ao ar.
Atenção: a seguradora irá avaliar a exposição ao risco
Sempre que houver dano, uma investigação será realizada. A seguradora deve entender o que ocorreu para liberar o pagamento.
Por exemplo: se seu carro estava em área sinalizada com risco de enchente e você foi por aquele caminho, a seguradora poderá negar o pagamento se entender que você assumiu risco desnecessário.
Evite se submeter a riscos desnecessários!
Atenção a danos por água salgada
Seguros geralmente não cobrem danos por água do mar. A cobertura pode existir se o carro for atingido pela maré na rua, mas não na areia.
Seguro cobre desastres naturais para residências?
Nos seguros residenciais, a apólice multirrisco pode cobrir danos causados por desastres naturais.
Se a apólice incluir essa opção, você pode acionar o seguro em caso de danos por raios, por exemplo.
Para entender se o seguro cobre desastres naturais na sua residência, verifique a cobertura.
Planos básicos cobrem incêndios, explosões e raios. Outros oferecem cobertura para desastres.
Como escolher o melhor seguro contra desastres naturais?
A cobertura de desastres naturais é essencial. Confira critérios para escolher o melhor seguro:
Necessidades específicas da cobertura
Analise suas necessidades para escolher o seguro apropriado. Esteja preparado para desastres mesmo que não more em áreas de risco.
Se morar perto de montanhas, mar ou outros locais de risco, considere coberturas compatíveis.
Opte por uma cobertura ampla para proteger contra imprevistos.
Compare seguradoras e condições
Pesquise para garantir o melhor custo-benefício. Compare condições de apólice e a reputação das seguradoras.
Busque avaliações de clientes antes de decidir qual seguradora contratar.
Considere formas de pagamento e renovação
Verifique formas de pagamento e critérios de renovação. Considere as condições oferecidas pela seguradora e escolha a que melhor atenda suas necessidades e orçamento.
Entendeu como o seguro em caso de desastre natural funciona na prática?
O seguro é um facilitador em situações problemáticas com veículos ou residências.
Saber que o seguro cobre desastres naturais proporciona tranquilidade diante de mudanças climáticas e desafios emergentes.
Pesquise para encontrar a apólice que proteja contra o maior número de imprevistos possíveis.
Essas dúvidas sobre seguro em caso de enchente e desastres naturais são frequentes. Esperamos ter ajudado!
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